Những trường hợp cụ thể bồi thường bảo hiểm ô tô Bảo Việt

Có 90% số xe ô tô có bảo hiểm TNDS ô tô và 65% số ô tô có bảo hiểm vật chất xe ô tô nhưng không quá 1/2 số người hiểu biết về bồi thường bảo hiểm ô tô. Trong bài viết này, paa.vn sẽ cung cấp những kiến thức về một vài trường hợp bồi thường bảo hiểm cụ thể của bảo hiểm Bảo Việt.

Các loại bồi thường tổn thất xe ô tô

Bồi thường tổn thất bộ phận

Bồi thường tổn thất bộ phận diễn ra khi xe ô tô được tham gia bảo hiểm vật chất gặp một trong những huống đâm. va, lật, rơi, chìm, cháy, nổ,..có mức độ tổn thất được giám định dưới 75% giá trị xe và không vi phạm các điểm loại trừ bảo hiểm thì được bồi thường theo bảng tỷ lệ sau khi đã trừ mức miễn thường bảo hiểm là 500.000đồng/vụ.

quy trình bồi thường bảo hiểm

Bồi thường tổn thất toàn bộ 

Bồi thường tổn thất toàn bộ là trường hợp bảo hiểm phải chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm trong hợp đồng vì 1 trong 2 nguyên nhân sau

• Xe bị hư hỏng từ 75% trở lên theo bảng tỷ lệ dựa theo mức độ giám định
• Xe bị mất cắp toàn bộ

Mức bồi thường bảo hiểm ô tô cơ bản

Bồi thường tổn thất bộ phận

Chủ xe A có một chiếc xe Mercedes, có giá trị thực tế là 2 tỷ 500 triệu đồng. Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe với số tiền bảo hiểm bằng với giá trị xe. Trong thời gian tham gia bảo hiểm, xe có gặp tai nạn và hợp lệ theo hợp đồng bồi thường của bảo hiểm. Thiệt hại tính theo chi phí sửa chữa bao gồm: Thân vỏ: 250 triệu đồng, động cơ: 450 triệu đồng. Theo bảng tỷ lệ thì tỷ lệ tổng thành thân vỏ là 55%. Tỷ lệ tổng thành động cơ 16%. Vậy số tiền tối đa công ty bảo hiểm đền bù bảo hiểm ô tô cho chủ xe là:

Thân vỏ: 2500 x 55% = 1375 triệu đồng, lớn hơn 250 triệu đồng. Vậy nên đền bù bảo hiểm phần thân vỏ là 250 triệu đồng.

Động cơ: 2500 x 16% =  400 triệu đồng, nhỏ hơn 450 triệu đồng. Vậy nên đền bù bảo hiểm phần động cơ là 400 triệu đồng.

Vậy, tổng bồi thường bảo hiểm trong tình huống này là: 650 triệu đồng

Bồi thường tổn thất toàn bộ 

Có 2 trường hợp nhưng giải quyết tổn thất hoàn toàn khác nhau

Trường hợp tổn thất toàn bộ theo giá trị nhưng nhỏ hơn 75% theo bộ phận xe

Chủ xe B có môt chiếc Toyota với giá trị thực tế là 600 triệu đồng. Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe với số tiền bảo hiểm bằng với giá trị xe.Trong thời gian tham gia bảo hiểm, xe gặp tai nạn và hợp lệ với trường hợp được bồi thường bảo hiểm. Thiệt hại được ước tính như sau:

• Thân vỏ – thiệt hại 100% – chi phí sửa chữa mất 350 triệu đồng.
• Động cơ – thiệt hại 100% – chi phí sửa chữa mất 110 triệu đồng.
• Tổng thiệt hại: 460 triệu đồng (thiệt hại 76.7% giá trị thực tế).

Giá trị thiệt hại là 76.7% giá trị thực tế của xe. Nhưng căn cứ vào giá trị thành tổng thì giá trị thiệt hại thuộc về trách nhiệm của công ty bảo hiểm là:

• Thân vỏ: 55% x 100% = 55%
• Động cơ: 16% x 100% = 16%

=> Tổng cộng giá trị thiệt hại là 71% (<75% là tiêu chuẩn bồi thường tổn thất toàn bộ)

Vậy, trong trường hợp này, bảo hiểm sẽ bồi thường xe theo bồi thường tổn thất bộ phận.

Trường hợp xe tổn thất lớn hơn giá trị bồi thường tổn thất toàn bộ theo bảng tỷ lệ bộ phận xe

Chủ xe C có một chiếc Kia với giá trị thực tế của xe là 400 triệu đồng, Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe với số tiền bảo hiểm bằng giá trị xe. Trong thời gian tham gia bảo hiểm, xe gặp tai nạn và hợp lệ với trường hợp bồi thường bảo hiểm. Thiệt hại được ước tính như sau:

• Thân vỏ – thiệt hại 100% – chi phí sửa chữa mất 230 triệu đồng.
• Động cơ – thiệt hại 100% – chi phí sửa chữa mất 100 triệu đồng.
• Hộp số – thiệt hại 100% – chi phí sửa chữa mất 20 triệu đồng.
• Tổng thiệt hại: 350 triệu đồng ( thiệt hại 87.5% giá trị thực tế)

Giá trị thiệt hại là 87.5% giá trị thực tế của xe. Và căn cứ vào giá trị thành tổng thì giá trị thiệt hại thuộc về trách nhiệm của công ty bảo hiểm là:

• Thân vỏ: 55%
• Động cơ: 16%
• Hộp số: 7%

=> Tổng cộng: 78% (>75% là tiêu chuẩn bồi thường tổn thất toàn bộ)

Trong trường hợp này, công ty sẽ phải bồi thường bằng giá trị thực tế của xe khi tham gia bảo hiểm là 400 triệu.

Các tình huống va chạm xe ô tô

Trường hợp không va chạm với bên thứ 3

Không có va chạm với bên thứ 3

Trường hợp xe gặp tai nạn mà không có sự tác động của một bên thứ 3 nào như do tự bốc cháy, đâm vào cột đèn, bão kéo cây đập vào xe,..thì cần có 2 đối tượng phải có mặt trong quá trình thẩm định bồi thường thiệt hại từ bảo hiểm:

• Đại diện của công ty bảo hiểm (bộ phận giám định)
• Chủ xe/lái xe/người đại diện hợp pháp của chủ xe

Trường hợp va chạm với bên thứ 3

Trường hợp có sự can thiệp của bên thứ 3

Trường hợp xe gặp tai nạn vì có sự tác động của một bên thứ 3 như: va quẹt gây hư hỏng xe, hai xe đâm vào nhau,.. thì cần có 3 đối tượng phải có mặt trong quá trình thẩm định bồi thường thiệt hại bảo hiểm:

• Đại diện của công ty bảo hiểm (bộ phận giám định)
• Chủ xe/lái xe/người đại diện hợp pháp của chủ xe
• Chủ xe/lái xe/người đại diện hợp pháp của bên thứ 3

Lưu ý: Trong trường hợp lỗi thuộc hoàn toàn bên chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất, công ty bảo hiểm sẽ là đơn vị chi trả 100% số tiền tổn thất vật chất. Nhưng nếu có một phần lỗi thuộc về bên thứ 3 thì công ty bảo hiểm có quyền sử dụng thế quyền để đòi lại bên thứ 3 số tiền tương ứng tỷ lệ lỗi mà bên thứ 3 gây ra. Công ty bảo hiểm sẽ là đơn vị thực hiện điều này và không liên can gì đến bên chủ xe có hợp đồng bảo hiểm.

Để được nhận bồi thường bảo hiểm ở mức tốt nhất cần tuân thủ theo các nguyên tắc sau

Báo cho công an khi xảy ra các tai nạn và va chạm

Hầu hết các trường hợp đều cần có biên bản xác nhận của cơ quan công an để được bồi thường bảo hiểm. Nhưng không phải ai cũng biết, đối với tổn thất có giá trị dưới 10 triệu đồng chỉ cần có sự xác nhận tai nạn từ cơ quan giám định của công ty. Đôi lúc là hình ảnh tự chụp của khách hàng về những tổn thất sau sự cố và có sự xác nhận của bên bảo hiểm là đã được bồi thường bảo hiểm.

Không vi phạm luật giao thông là điều kiện tiên quyết để nhận bồi thường bảo hiểm

Bất kể khách hàng có tham gia đầy đủ các loại bảo hiểm bảo vệ xe ô tô, nhưng nếu khách hàng vi phạm luật giao thông: đi ngược chiều, đi vào đường cấm, quá vận tốc, có cồn trong lúc lái xe,.. thì đều loại khỏi trường hợp được hưởng bảo hiểm.

Mỗi đơn vị bảo hiểm khác nhau sẽ có những quy định khác nhau về bồi thường bảo hiểm

Mỗi đơn vị bảo hiểm sẽ có những quy định về bồi thường và quy tắc cũng như quy trình bồi thường bảo hiểm không giống nhau. Điều này tạo ra sự khác biệt về giá của những gói bảo hiểm thuộc các công ty khác nhau. Khách hàng cần tìm hiểu kỹ trước khi quyết định chọn mua một gói bảo hiểm vật chất ô tô.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm vật chất ô tô

Vui lòng tham khảo chi tiết: Click vào link này

Tham gia bảo hiểm vật chất ô tô

Tham khảo và so sánh giá: vui lòng tham khảo tại đây

Tư vấn 24/7: 086.919.6899

Bài viết liên quan: Những sai lầm khiến công ty bảo hiểm từ chối bồi thường bảo hiểm ô tô